Έντονη ανησυχία επικρατεί στις τάξεις του οικονομικού επιτελείου της κυβέρνησης, αλλά και των τραπεζών, καθώς οι ραγδαίες εξελίξεις στην Κύπρο αλλάζουν ώρα με την ώρα τα σχέδια της ελληνικής πλευράς. Πάντως, όλοι οι ελλαδικοί κύκλοι δίνουν τον τόνο της ετοιμότητας για απορρόφηση των εν Ελλάδι κυπριακών τραπεζών (Λαϊκής, Κύπρου, Ελληνικής), αν και, όπως φαίνεται, δεν... καλοδέχτηκαν τα σχέδια της κυπριακής πλευράς για “σπάσιμο” της Λαϊκής Τράπεζας σε “καλή” και “κακή”.
Την ίδια ώρα, “μετρούν” τις όποιες συνέπειες μιας τέτοιας απόφασης, εάν αυτή εφαρμοστεί εν τέλει, ενώ δηλώνουν πως έχουν εξεταστεί όλα τα ενδεχόμενα.
Η λύση πακέτο και οι διεκδικητές
Σύμφωνα με πληροφορίες η ελληνική πολιτική ηγεσία προκρίνει την πώληση πακέτο των εν Ελλάδι δραστηριοτήτων των κυπριακών τραπεζών, αφού η συγκεκριμένη η λύση δείχνει να εξυπηρετεί τη διαμόρφωση ενός περισσότερο ισορροπημένου χαρτοφυλακίου. Υπενθυμίζεται ότι η Εθνική έχει εκδηλώσει ενδιαφέρον για την απόκτηση των στοιχείων ενεργητικού και παθητικού μόνο της Τράπεζας Κύπρου, όπως αρχικά και η Alpha Bank, η οποία υπέβαλε τελικά νέα προσφορά για το σύνολο των ελληνικών δραστηριοτήτων. Αντίστοιχη προσφορά έχει καταθέσει και η Πειραιώς.
Με τα μέχρι στιγμής δεδομένα η Alpha και η Πειραιώς διεκδικούν με αξιώσεις το χαρτοφυλάκιο στην Ελλάδα των τριών κυπριακών τραπεζών, ενώ εφεδρική λύση αποτελεί η εξαγορά των υποκαταστημάτων των κυπριακών πιστωτικών ιδρυμάτων από το νέο Ταχυδρομικό Ταμιευτήριο.
Η απόφαση των Κυπρίων να προχωρήσουν άμεσα στην κατάθεση νομοσχεδίου για την εξυγίανση της Λαϊκής Τράπεζας σηματοδότησε και την έναρξη της διαδικασίας απόσχισης και πώλησης της εν Ελλάδι δραστηριότητάς της.
Για τον λόγο αυτό στο υπουργείο Οικονομικών πραγματοποιήθηκε συνεδρίαση του Συμβουλίου Συστημικής Ευστάθειας για την αξιολόγηση των δεδομένων. Στο συμβούλιο συμμετείχαν ο υπουργός Οικονομικών Γιάννης Στουρνάρας, ο υπουργός αναπληρωτής Χρήστος Σταϊκούρας, ο διοικητής της ΤτΕ Γιώργος Προβόπουλος, ο πρόεδρος της Επιτροπής Κεφαλαιαγοράς Κώστας Μποτόπουλος και ανώτερα υπηρεσιακά στελέχη.
Το σχέδιο
Όσον αφορά το βασικό σχέδιο της ελληνικής πλευράς, το ΤΧΣ έχει δεσμευμένο το ποσό των 1,5 δισ. ευρώ, το οποίο απαιτείται για την ανακεφαλαιοποίηση των στοιχείων ενεργητικού και παθητικού που διαθέτουν στην Ελλάδα οι τρεις κυπριακές τράπεζες. Συνολικά οι κυπριακές τράπεζες που δραστηριοποιούνται στην Ελλάδα μέσω υποκαταστημάτων έχουν χορηγήσει δάνεια ονομαστικής αξίας περίπου 24 δισ. ευρώ, ενώ διατηρούν καταθέσεις ύψους περίπου 13,5 δισ. ευρώ.
Με βάση το κύριο πλάνο της Ελλάδας, οι κυπριακές τράπεζες θα μεταβιβάσουν το σύνολο των εν Ελλάδι δραστηριοτήτων τους (καταστήματα, προσωπικό, στοιχεία ενεργητικού και παθητικού) αφού πρώτα τις ανακεφαλαιοποιήσουν και σχηματίσουν προβλέψεις για δάνεια που να αντιστοιχούν στο δυσμενές σενάριο της Pimco.
Ως εκ τούτου, επί δανείων ονομαστικής αξίας 24 δισ. ευρώ οι προβλέψεις θα ανέλθουν σε περίπου 8 δισ. ευρώ. Έτσι το δανειακό χαρτοφυλάκιο πωλείται στο 67% της ονομαστικής του αξίας, μαζί με τις καλύψεις του, με αποτέλεσμα το καθαρό δανειακό χαρτοφυλάκιο (χορηγήσεις μείον οι προβλέψεις) να διαμορφώνεται σε 16 δισ. ευρώ. Το σταθμισμένο ενεργητικό μετά τη διενέργεια των παραπάνω προβλέψεων αναμένεται να διαμορφωθεί σε 15 δισ. ευρώ και θα χρειαστεί κεφάλαια περίπου 1,5 δισ. ευρώ για να πληροί τις προδιαγραφές που θέτει η Τράπεζα της Ελλάδος.
Αξίζει να σημειωθεί πως τα ανωτέρω κεφάλαια θα τα δώσουν αρχικά οι κυπριακές τράπεζες, αλλά με βάση το σχέδιο θα εισπράξουν από τον αγοραστή το 50% των κεφαλαίων που έβαλαν. Έτσι οι δύο χώρες θα... μοιραστούν την ανακεφαλαιοποίηση, καθώς οι μεν κυπριακές τράπεζες θα βάλουν 750 εκατ. ευρώ, ενώ η εγχώρια τράπεζα που θα αγοράσει τις εν Ελλάδι δραστηριότητές τους άλλα τόσα.
