Ανοδικά συνέχισε να κινείται η διαφορά μεταξύ των επιτοκίων στις καταθέσεις και αυτών που επιβάλλονται στα δάνεια τον Αύγουστο, κάτι που λειτουργεί εις βάρος των πολιτών. Αποτέλεσμα του παραπάνω γεγονότος είναι η παραγωγή κερδών για τις τράπεζες από τόκους, την ώρα που οι δανειολήπτες επιβαρύνονται, έχοντας να αντιμετωπίσουν και μια σειρά από προβλήματα που σχετίζονται με την εκτεταμένη ακρίβεια, η οποία απλώνεται σε όλη την Ελλάδα. Είναι χαρακτηριστικό ότι καθαρά κέρδη ύψους 1,8 δισ. ευρώ πέτυχαν οι τέσσερις συστηματικές τράπεζες στο πρώτο εξάμηνο του 2023 και, με βάση τις εκτιμήσεις των αναλυτών, τα συνολικά κέρδη για το σύνολο του 2023 αναμένεται να διαμορφωθούν έως και στα 3,8 δισ. ευρώ, ενώ υπενθυμίζεται ότι το 2022 η κερδοφορία του κλάδου έφτασε τα 3,6 δισ. ευρώ, μετά φόρων.
Η άνοδος
Σύμφωνα με την Τράπεζα της Ελλάδος, τον Αύγουστο του 2023 τα μέσα σταθμισμένα επιτόκια των νέων καταθέσεων και νέων δανείων αυξήθηκαν στο 0,39% και 6,33% αντίστοιχα, γεγονός που είχε ως αποτέλεσμα το περιθώριο επιτοκίου μεταξύ των νέων καταθέσεων και δανείων που αυξήθηκε στις 5,94 εκατοστιαίες μονάδες, από 5,86 μονάδες έναν μήνα νωρίτερα.
Σε ό,τι αφορά το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των υφιστάμενων καταθέσεων, παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 0,43%, ενώ το αντίστοιχο επιτόκιο των υφιστάμενων δανείων αυξήθηκε στο 6,28%, με αποτέλεσμα το περιθώριο επιτοκίου να φτάσει τις 5,85 εκατοστιαίες μονάδες (από 5,83 τον Ιούλιο).
Αξίζει να υπενθυμιστεί ότι τον Ιούλιο του 2022, όταν η ΕΚΤ ξεκίνησε να ανεβάζει τα επιτόκια, το επιτοκιακό περιθώριο ήταν μόλις στο 3,69% για τα νέα δάνεια και καταθέσεις και στο 3,56% για τα υφιστάμενα. Η μεγάλη αύξηση εξηγεί και την υψηλή κερδοφορία που κατέγραψαν οι ελληνικές τράπεζες το πρώτο εξάμηνο της χρονιάς.
Νέα δάνεια
Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των νέων δανείων προς νοικοκυριά και επιχειρήσεις αυξήθηκε κατά 12 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 6,33%. Ειδικότερα, το μέσο επιτόκιο των καταναλωτικών δανείων χωρίς καθορισμένη διάρκεια (κατηγορία που περιλαμβάνει τα δάνεια μέσω πιστωτικών καρτών, τα ανοικτά δάνεια και υπεραναλήψεις από τρεχούμενους λογαριασμούς) παρέμεινε αμετάβλητο στο 14,77%.
Το μέσο επιτόκιο των καταναλωτικών δανείων με συγκεκριμένη διάρκεια και κυμαινόμενο επιτόκιο αυξήθηκε κατά 39 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 13,40%. Το μέσο επιτόκιο των στεγαστικών δανείων με κυμαινόμενο επιτόκιο μειώθηκε κατά 16 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 4,03%.
Τα μέσα επιτόκια των επιχειρηματικών και επαγγελματικών δανείων χωρίς καθορισμένη διάρκεια παρέμειναν σχεδόν αμετάβλητα στο 6,73% και στο 7,72% αντίστοιχα.
Το μέσο επιτόκιο των νέων επιχειρηματικών δανείων με συγκεκριμένη διάρκεια και κυμαινόμενο επιτόκιο αυξήθηκε κατά 25 μονάδες βάσης τον Αύγουστο του 2023 και διαμορφώθηκε στο 6,35%. Το μέσο επιτόκιο των δανείων τακτής λήξης με κυμαινόμενο επιτόκιο προς μικρομεσαίες επιχειρήσεις (ΜΜΕ) αυξήθηκε κατά 33 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 6,07%.
Οσον αφορά τη διάρθρωση των επιτοκίων ως προς το ύψος του δανείου, σημειώνεται ότι το μέσο επιτόκιο για δάνεια μέχρι και 250.000 ευρώ μειώθηκε κατά 18 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 5,68%, για δάνεια από 250.001 μέχρι 1 εκατ. ευρώ αυξήθηκε κατά 19 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 5,97% και για δάνεια άνω του 1 εκατ. ευρώ αυξήθηκε κατά 26 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 6,40%.
Υφιστάμενα δάνεια
Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο των υφιστάμενων δανείων αυξήθηκε κατά 4 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 6,28%. Ειδικότερα, το μέσο επιτόκιο στα υφιστάμενα υπόλοιπα των στεγαστικών δανείων με διάρκεια άνω των 5 ετών παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 4,40%. Το αντίστοιχο επιτόκιο των καταναλωτικών και λοιπών δανείων προς ιδιώτες και ιδιωτικά μη κερδοσκοπικά ιδρύματα αυξήθηκε κατά 6 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 8,05%.
Το μέσο επιτόκιο των επιχειρηματικών δανείων με διάρκεια άνω των 5 ετών αυξήθηκε κατά 3 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 6,27%. Το αντίστοιχο επιτόκιο των επαγγελματικών δανείων αυξήθηκε επίσης κατά 3 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 7,10%.
