Μία στις πέντε ευρωπαϊκές τράπεζες απέτυχε στα stress test. Τα αποτελέσματα που δημοσιοποιήθηκαν από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα για τις 130 μεγαλύτερες από αυτές στην Ευρωζώνη (μεταξύ των οποίων και 4 ελληνικές) διαπιστώνουν στις 25 (εκ των οποίων οι 9 ιταλικές) κεφαλαιακό έλλειμμα 25 δισ. ευρώ. Αυτές δεν πέρασαν στο ακραίο σενάριο το 5,5% στον δείκτη κεφαλαιακής επάρκειας.
Από την περαιτέρω όμως ανάλυση των ίδιων στοιχείων προκύπτει πως από αυτές που απέτυχαν οι μισές (12) έχουν καλύψει με διάφορους τρόπους μέσα στο 2014 τις κεφαλαιακές τους ανάγκες, έχοντας αντλήσει 15 δισ. ευρώ, ενώ συνολικά διαφοροποιούνται ως προς το τι δέον γενέσθαι: άλλες έχουν καλύψει τις κεφαλαιακές τους ανάγκες, άλλες πρόκειται να κλείσουν (Dexia), άλλες έχουν ήδη καλύψει μέσω της κερδοφορίας τους τα ελλείμματα.
Άλλες πάλι θα χρειαστούν σημαντικά κεφάλαια, όπως λ.χ. η ιταλική Monte dei Paschi di Siena η οποία πρέπει να αντλήσει 2,1 δισ. ευρώ, τα περισσότερα από κάθε άλλη τράπεζα που συμμετείχε στα stress test.
Όπως αναφέρεται στην ανακοίνωση της ΕΚΤ, η αξία ενεργητικού των τραπεζών πρέπει να αναπροσαρμοστεί κατά 48 δισ. ευρώ, εκ των οποίων τα 37 δισ. ευρώ δεν παράγουν κεφαλαιακό έλλειμμα. Το κεφαλαιακό έλλειμμα των 25 δισ. ευρώ προστιθέμενο στην αναπροσαρμογή της αξίας του ενεργητικού κατά 37 δισ. ευρώ μεταβάλλει συνολικά τη θέση τους κατά 62 δισ. ευρώ.
Κατόπιν αυτών των δεδομένων, απομένουν οκτώ τράπεζες οι οποίες καλούνται να αντλήσουν κεφάλαια 6,35 δισ. ευρώ και πρόκειται για τις εξής (σε παρένθεση τα απαιτούμενα κεφάλαια):
* Monte dei Paschi di Siena (2,11 δισ. ευρώ)
* Banca Carige (810 εκατ. ευρώ)
* Banco Comercial Portugues (1,15 δισ. ευρώ)
* Oesterreichischer Volksbanken - Verbund (860 εκατ. ευρώ)
* Permanent tsb (850 εκατ. ευρώ)
* Banca Popolare di Milano (170 εκατ. ευρώ)
* Banca Popolare di Vicenza (220 εκατ. ευρώ)
* Ελληνική Τράπεζα (176 εκατ. ευρώ).
Από τις υπόλοιπες τράπεζες, η μεν Dexia, που εμφανίζει έλλειμμα 340 εκατ. ευρώ, δεν θα χρειαστεί να προχωρήσει σε αύξηση κεφαλαίου αφού σχεδιάζεται το κλείσιμό της, ενώ τα συγκριτικά χαμηλού ύψους ελλείμματα σε Nova Ljubljanska Banka και Nova Kreditna Banka Maribor (από 30 εκατ. ευρώ η κάθε μία) καλύπτονται από τα κέρδη των δύο αυτών σλοβενικών τραπεζών.
Αναφορικά με τις κυπριακές, με βάση το "στατικό" (το γνωστό ως "δυσμενές") μοντέλο, τρεις τράπεζες, η Τράπεζα Κύπρου, η Ελληνική Τράπεζα και η Συνεργατική Κεντρική Τράπεζα εμφανίζουν έλλειμμα 2,4 δισ. ευρώ. Λαμβανομένων όμως υπόψη των κεφαλαίων που έχουν ήδη αντληθεί, μόνο η Ελληνική Τράπεζα εμφανίζει κεφαλαιακό έλλειμμα 176 εκατ. ευρώ. Στο "ακραίο" σενάριο η Τράπεζα Κύπρου παρουσιάζει πλεόνασμα 81εκατ. ευρώ και η Συνεργατική Κεντρική Τράπεζα 331 εκατ. ευρώ.
Με βάση το δυσμενές σενάριο των stress test τα κεφάλαια των 130 τραπεζών θα υποχωρούσαν κατά 263 δισ. ευρώ, μειώνοντας τον δείκτη εποπτικών κεφαλαίων στο 8,3% από 12,4%. Όπως επισημαίνεται στην ανακοίνωση της ΕΚΤ, η μείωση αυτή είναι μεγαλύτερη από ό,τι σε προηγούμενες αντίστοιχες ασκήσεις.
Οι έλεγχοι της ΕΚΤ στην ποιότητα των στοιχείων ενεργητικού των τραπεζών αποκάλυψαν επιπλέον 136 δισ. ευρώ μη εξυπηρετούμενα δάνεια, τα οποία οι τράπεζες δεν είχαν δηλώσει μέχρι σήμερα.
Θ.Π.
