Με πλήθος κριτηρίων και τη... συνοδεία δαιδαλώδους γραφειοκρατίας πήρε χθες τον... δρόμο προς τη Βουλή το νομοσχέδιο για τα υπερχρεωμένα νοικοκυριά. Είναι γεγονός ότι το πολυσυζητημένο σχέδιο του υπουργείου Ανάπτυξης δεν μπόρεσε να αποφύγει σωρεία αποκλεισμών για άτομα τα οποία πλήττονται σφόδρα από την κρίση. Αρκεί να σκεφτεί κανείς ότι η ρύθμιση, η οποία αναμένεται να ψηφιστεί μέχρι τις 20 Ιουνίου με τη διαδικασία του κατεπείγοντος αφού αποτελεί προαπαιτούμενο για την εκταμίευση της δόσης, εμπεριέχει αρκετά χαμηλά όρια εισοδημάτων αλλά και αντικειμενικών αξιών ακινήτων, όπως και προϋποθέσεις οι οποίες πρέπει να πληρούνται σωρευτικά, για να μπορέσει κάποιος να ενταχθεί σε αυτήν. Και όλα αυτά σε ένα απίστευτο πλαίσιο "χαρτούρας", προκειμένου κάποιος να λάβει την επιμήκυνση του στεγαστικού του δανείου έως και κατά τέσσερα χρόνια.
Προϋποθέσεις
Όσον αφορά τη σειρά από προϋποθέσεις για να εκμεταλλευτεί κανείς τη ρύθμιση είναι οι εξής:
* Το καθαρό εισόδημα να έχει μειωθεί τουλάχιστον κατά 20% από το 2009 και να μην υπερβαίνει σε ατομικό επίπεδο τα 15.000 ευρώ και σε οικογενειακό τα 25.000 ευρώ. Για οικογένειες με τρία παιδιά και πάνω το εισοδηματικό κριτήριο ανεβαίνει τα 30.000 ευρώ, ομοίως και για δανειολήπτες με ποσοστό αναπηρίας πάνω από 67%.
* Να υπάρχει εμπράγματη εξασφάλιση επί της πρώτης κατοικίας.
* Η αντικειμενική αξία της κύριας κατοικίας, η οποία είναι υποθηκευμένη, να μην ξεπερνά τα 180.000 ευρώ και για όσους έχουν τρία ή περισσότερα παιδιά να μην ξεπερνά τα 200.000 ευρώ.
* Παράλληλα η αντικειμενική αξία της συνολικής ακίνητης περιουσίας του οφειλέτη να μην ξεπερνά τα 250.000 ευρώ και τα 300.000 ευρώ αντίστοιχα για τρίτεκνες οικογένειες.
* Ο οφειλέτης να μη διαθέτει πάνω από 10.000 ευρώ (και 15.000 ευρώ για τρίτεκνους) σε συνολικές καταθέσεις και κινητές αξίες.
* Το συνολικό ανεξόφλητο υπόλοιπο κεφαλαίου που έχει λάβει ο οφειλέτης να μην υπερβαίνει τα 150.000 ευρώ.
Οι 48 μήνες
Η τράπεζα, εφόσον ο δανειολήπτης πληροί τους όρους και τις προϋποθέσεις, θα πρέπει σε διάστημα το αργότερο 55 ημερών να τον καλέσει για να υπογράψουν νέα σύμβαση που θα περιλαμβάνει την καταβολή χαμηλών δόσεων για την περίοδο των 48 μηνών.
Αξίζει να σημειωθεί πως η τράπεζα μπορεί μία φορά τον χρόνο να ζητά την επανυποβολή των δικαιολογητικών προς επαναπροσδιορισμό. Επίσης στη διάρκεια του προγράμματος η τράπεζα δεν μπορεί να καταγγείλει τη δανειακή σύμβαση του δανειολήπτη ή να κινηθεί δικαστικά εναντίον του.
Ακόμη το νομοσχέδιο προβλέπει δύο κατηγορίες εισοδηματικών κριτηρίων με βάση τα οποία θα καθορίζεται το επιτόκιο αποπληρωμής για τους 48 μήνες της ρύθμισης. Μισθωτοί και συνταξιούχοι με εισόδημα 15.000 (ατομικό) ή 25.000 ευρώ (οικογενειακό) και τρίτεκνοι (5.000 ευρώ επιπλέον για κάθε παιδί) ή ανάπηροι θα συνεχίσουν να πληρώνουν τους τόκους που προβλέπονται στη σύμβασή τους.
Άνεργοι, μισθωτοί και συνταξιούχοι με ατομικό καθαρό εισόδημα κάτω των 9.000 ευρώ (ατομικό) και χαμηλότερο των 15.000 ευρώ (οικογενειακό) θα πληρώνουν δόση με επιτόκιο 1,25% (βασικό επιτόκιο ΕΚΤ συν 0,75%), εφόσον δεν ορίζεται χαμηλότερη στη σύμβαση. Η υπερβάλλουσα διαφορά επιτοκίου, αν προκύπτει, μεταξύ του 1,25% και του επιτοκίου προ της ρύθμισης, δεν επιβαρύνει τον δανειολήπτη για το 48μηνο ούτε και μετά το τέλος της. Η διαφορά της μηνιαίας δόσης κεφαλαιοποιείται και αποπληρώνεται μετά την περίοδο των 48 μηνών.
Γραφειοκρατία
Τέλος, για να υπαχθεί κάποιος στο πρόγραμμα ρυθμίσεων, θα πρέπει να υποβάλει πλήρη φάκελο με τα στοιχεία του και τα απαιτούμενα δικαιολογητικά (θα καθοριστούν με υπουργική απόφαση) και αναλυτικό αίτημα για τη χρονική διάρκεια της περιόδου χάριτος. Επίσης υποχρεούται να υποβάλει υπεύθυνη δήλωση περιουσιακών στοιχείων και με πλήρη περιγραφή των οφειλών του προς όλους τους δανειστές, με θεωρημένο το γνήσιο της υπογραφής του.
