Μεγάλα έσοδα από τους τόκους εμφανίζουν οι τέσσερις συστημικές τράπεζες, την ώρα που τα επιτόκια χορηγήσεων δανείων είναι στα ύψη και πλήττουν όσους έχουν ή θέλουν να πάρουν δάνεια. Σύμφωνα με τα αποτελέσματα των Alpha Bank, Eurobank, Τράπεζα Πειραιώς και Εθνικής Τράπεζας, σημειώθηκε αύξηση κατά 954 εκατ. ευρώ των εσόδων τους από τόκους κατά το πρώτο τρίμηνο του 2023. Ταυτόχρονα, σε υψηλά επίπεδα αναμένεται να διαμορφωθούν και τα καθαρά έσοδα από προμήθειες, τα οποία το προηγούμενο τρίμηνο καταγράφηκαν ελαφρώς ενισχυμένα σε ετήσια βάση, ενώ οι πολίτες επιβαρύνονται λόγω αυτού του γεγονότος.
Αναλυτές εκτιμούν ότι οι τέσσερις συστημικοί όμιλοι θα καταγράψουν το 2023 καθαρά κέρδη ύψους 2,5 δισ. ευρώ (από 3,7 δις. ευρώ το 2023), πετυχαίνοντας ταυτόχρονα όλους τους επιμέρους στόχους των πλάνων που έχουν θέσει σε εφαρμογή οι διοικήσεις τους, την ώρα που οι πολίτες πιέζονται εξαιτίας της επιβάρυνσης της μηνιαίας δόσης των δανείων τους. Ουσιαστικά, οι τράπεζες ανεβάζουν το κόστος χρήματος για τους πολίτες, την ώρα που οι ίδιες αυξάνουν τα κέρδη τους, τα οποία σημείωσαν άνοδο-ρεκόρ το 2022. Oι ελληνικές τράπεζες ανακοίνωσαν συνολικά καθαρά κέρδη ύψους 3,7 δισ. ευρώ το οικονομικό έτος 2022.
«Παγωμένα» τα επιτόκια καταθέσεων
Παράλληλα, τα επιτόκια καταθέσεων παραμένουν «στον πάγο». Το μέσο επιτόκιο νέων καταθέσεων παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 0,23%, ενώ το αντίστοιχο επιτόκιο των νέων δανείων αυξήθηκε στο 5,73%, με την ψαλίδα να αυξάνεται στις 5,5 ποσοστιαίες μονάδες για τις νέες καταθέσεις και τα νέα δάνεια (από 5,36 ποσοστιαίες μονάδες τον Φεβρουάριο). Αντίστοιχη είναι και η ψαλίδα στις υφιστάμενες καταθέσεις και στα υφιστάμενα δάνεια. Το περιθώριο επιτοκίου αυξήθηκε στις 5,36 ποσοστιαίες μονάδες, από 5,34 τον Φεβρουάριο. Σύμφωνα με την ΤτΕ, μεγάλο μέρος των νέων καταθέσεων των νοικοκυριών τοποθετείται πλέον σε προθεσμιακές καταθέσεις με συμφωνημένη διάρκεια πάνω από 1 έτος, στις οποίες το μέσο επιτόκιο αυξήθηκε στο 1,83%, από 1,04% τον Δεκέμβριο του 2022. Πρακτικά, δηλαδή, συνεχίστηκε η ανοδική πορεία στο spread, η οποία ξεκίνησε τον περασμένο Ιούλιο, όταν έγινε η πρώτη αύξηση επιτοκίων από την ΕΚΤ. Τότε η μέση απόδοση στις καταθέσεις ήταν μόλις 0,02%, ενώ το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο δανεισμού στο 3,71%. Το spread, δηλαδή, ήταν μόλις 3,69 ποσοστιαίες μονάδες.
Οι επιβαρύνσεις
Οπως είναι σαφές, έχουν επηρεαστεί δυσμενώς οι «κόκκινοι» δανειολήπτες των στεγαστικών, ενώ στους συνεπείς δανειολήπτες στεγαστικών δανείων δεν θα επιβληθεί νέα προσαύξηση στο κόστος της δόσης του κυμαινόμενου δανείου, αφού οι τράπεζες από κοινού θα καλύψουν την έξτρα επιβάρυνση μόνο για 12 μήνες και θα παραμείνουν οι αυξήσεις στο ύψος της 31ης Μαρτίου. Συνεπώς, θα παραμείνουν οι επιβαρύνσεις που ίσχυαν μέχρι και πριν από έναν μήνα και κάτι παραπάνω.
Κυμαινόμενο επιτόκιο δεν έχει μόνο ένα στεγαστικό δάνειο. Με κυμαινόμενο επιτόκιο δανείζονται οι επιχειρήσεις, μικρές, μεσαίες, μεγάλες, και αυτή είναι μία παράμετρος διόλου αμελητέα. Σύμφωνα με τα επίσημα στοιχεία της ΤτΕ, το μέσο επιτόκιο των καταναλωτικών δανείων με συγκεκριμένη διάρκεια και κυμαινόμενο επιτόκιο αυξήθηκε κατά 36 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 12,08%. Το μέσο επιτόκιο των στεγαστικών δανείων με κυμαινόμενο επιτόκιο μειώθηκε κατά 16 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 3,82%. Το μέσο επιτόκιο των επιχειρηματικών δανείων χωρίς καθορισμένη διάρκεια αυξήθηκε κατά 10 μονάδες βάσης στο 5,95%. Το αντίστοιχο επιτόκιο των επαγγελματικών δανείων αυξήθηκε κατά 13 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 7,43%. Το μέσο επιτόκιο των νέων επιχειρηματικών δανείων με συγκεκριμένη διάρκεια και κυμαινόμενο επιτόκιο αυξήθηκε κατά 24 μονάδες βάσης, τον Μάρτιο του 2023, και διαμορφώθηκε στο 5,51%. Το μέσο επιτόκιο των δανείων τακτής λήξης με κυμαινόμενο επιτόκιο προς μικρομεσαίες επιχειρήσεις (ΜΜΕ) αυξήθηκε κατά 26 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 5,68%.
