Από την επόμενη εβδομάδα οι επενδυτές θα μπορούν να υποβάλλουν τις αιτήσεις τους για ένταξη των επενδυτικών τους σχεδίων στον νέο αναπτυξιακό νόμο. Αυτό ανακοίνωσε χθες ο υπουργός Οικονομίας Γιώργος Σταθάκης μιλώντας στην εκδήλωση της Ομάδας Χρηματοπιστωτικού Τομέα του Τμήματος Οικονομικής Πολιτικής του ΣΥΡΙΖΑ, αναφέροντας επίσης πως μέχρι το τέλος του έτους υπολογίζεται ότι επενδυτικά σχέδια μεγάλων ελληνικών επιχειρήσεων ύψους 1 δισ. ευρώ θα έχουν ενταχθεί στο σχέδιο Γιούνκερ.
Εκτός από τις μεγάλες επιχειρήσεις, με βάση τον προγραμματισμό που έχει γίνει, εκτιμάται ότι μέσω του ΕΤΕΑΝ, ο ρόλος του οποίου αναβαθμίζεται, θα “πέσουν” στην οικονομία προς τις μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις περί τα 2,5-3 δισ. ευρώ ετησίως, στα οποία συμπεριλαμβάνονται και οι συμφωνίες που έχουν γίνει με διεθνείς τράπεζες. Συγκεκριμένα, όπως είπε ο υπουργός, ο σχεδιασμός είναι η αναβάθμιση του ρόλου του ΕΤΕΑΝ ως προς την εγγυοδοσία και τη χρηματοδότηση.
Παράλληλα με το κομμάτι της χρηματοδότησης των επιχειρήσεων και της κινητοποίησης νέων κεφαλαίων, το υπουργείο πρόκειται να καταθέσει μέσα στον μήνα νομοσχέδιο για τον εξωδικαστικό μηχανισμό αναδιάρθρωσης επιχειρηματικών οφειλών ο οποίος θα αφορά όλες τις επιχειρήσεις (μικρές, μεσαίες και μεγάλες και τους ελεύθερους επαγγελματίες) και όλα τα χρέη προς τράπεζες, Δημόσιο, ασφαλιστικά ταμεία και λοιπούς ιδιώτες πιστωτές.
Όπως είπε ο υπουργός, οι παρεμβάσεις που έχουν γίνει μέχρι σήμερα για τη διαχείριση των κόκκινων δανείων αλλά και η νέα παρέμβαση για τον εξωδικαστικό μηχανισμό που έπεται, έχουν ως στόχο την εξυγίανση των τραπεζικών χαρτοφυλακίων, συνθήκη απαραίτητη για να αποκατασταθεί η ομαλή χρηματοδότηση της οικονομίας από το τραπεζικό σύστημα. Τονίζοντας πως «ζητούμενο των παρεμβάσεων είναι η αντιμετώπιση του προβλήματος των 'κόκκινων δανείων' στα τραπεζικά χαρτοφυλάκια με τρόπο που θα προστατεύει τον κοινωνικό ιστό και θα υποστηρίζει τους εισοδηματικά ασθενέστερους δανειολήπτες».
Ειδική Γραμματεία Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους
Στο πλαίσιο αυτό ιδρύεται και τίθεται σε λειτουργία Ειδική Γραμματεία Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους, που θα επεξεργάζεται τα δεδομένα και θα προτείνει βελτιωτικές παρεμβάσεις προς το Κυβερνητικό Συμβούλιο Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους, το οποίο επανενεργοποιείται με ουσιαστικές αρμοδιότητες. Παράλληλα, αναπτύσσεται ένα ευρύ Δίκτυο Ενημέρωσης και Υποστήριξης Δανειοληπτών με 30 κέντρα σε όλη τη χώρα. Η ενημέρωση και νομική/οικονομική συμβουλευτική υποστήριξη των δανειοληπτών (νοικοκυριών, επαγγελματιών και μικρών και μικρομεσαίων επιχειρήσεων) για ζητήματα χρεών και γενικότερα χρηματοοικονομικής διαχείρισης αποτελεί ιδιαίτερα σημαντική υπηρεσία για τους ασθενέστερους, που συνήθως έχουν ελλιπή ενημέρωση και αδυναμία πρόσβασης σε εξειδικευμένες υπηρεσίες. Κατά συνέπεια, ο συγκεκριμένος πυλώνας της στρατηγικής στο χρηματοοικονομικό σύστημα αποτελεί και εργαλείο άσκησης κοινωνικής πολιτικής. Τέλος, θα δημιουργηθεί Φορέας Πιστοποίησης Φερεγγυότητας, που θα διασφαλίζει τη δίκαιη και αντικειμενική πιστοληπτική αξιολόγηση και θα διευκολύνει την πρόσβαση σε νέο δανεισμό.
ΚΟΚΚΙΝΑ ΕΠΙΧΕΙΡΗΜΑΤΙΚΑ ΔΑΝΕΙΑ
Ποια είναι η βασική φιλοσοφία του εξωδικαστικού μηχανισμού
Σύμφωνα με πληροφορίες της "Αυγής", μέσω του μηχανισμού εξωδικαστικής αναδιάρθρωσης, επιχειρείται η ολιστική αντιμετώπιση του προβλήματος των «κόκκινων» οφειλών των επιχειρήσεων, χωρίς περιορισμούς. Σύμφωνα με τις ίδιες πληροφορίες, μέσω του συγκεκριμένου μηχανισμού, ο κάθε ενδιαφερόμενος επιχειρηματίας θα μπορεί να υποβάλλει την αίτησή του, μέσω ειδικά διαμορφωμένων προτύπων που θα βρίσκει στην ιστοσελίδα της Ειδικής Γραμματείας Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους. Θα του υποδεικνύονται τα έγγραφα που οφείλει να προσκομίσει (πάντα ηλεκτρονικά) και θα έχει την ευκαιρία να αξιολογήσει την περίπτωση του δανείου του, μέσω προτυποποιημένων μελετών βιωσιμότητας.
Αφού κατατεθεί η αίτηση για αναδιάρθρωση, θα την αναλαμβάνει ένας συντονιστής από το Μητρώο Διαμεσολαβητών του υπουργείου Δικαιοσύνης. Ενώπιόν του θα διεξάγονται οργανωμένα διαπραγματεύσεις μεταξύ της επιχείρησης και όλων των πιστωτών, συμπεριλαμβανομένων του Δημοσίου και των ασφαλιστικών ταμείων, στον βαθμό που υπάρχουν σχετικά χρέη. Στο τραπέζι θα κάθονται και εκπρόσωποι των εργαζομένων και των προμηθευτών, εφόσον υπάρχουν οφειλές και προς εκείνους.
Κάθε περίπτωση θα εξετάζεται στη βάση διαφανών και αποδεκτών από όλους κριτηρίων. Η βιωσιμότητα των μικρότερων επιχειρήσεων θα κρίνεται με βάση ένα αυτοματοποιημένο σύστημα ανάλυσης, ενώ οι μεγαλύτερες θα αξιολογούνται από ανεξάρτητο εκτιμητή. Εάν η διαδικασία καταλήξει σε συμφωνία των πιστωτών και του οφειλέτη, η υπόθεση θα παραπέμπεται σε δικαστή προς επικύρωση. Για να συμβεί αυτό, αρκεί να συναινέσουν οι εκπρόσωποι των πιστωτών για το 60% της οφειλής και, στη συνέχεια, η δικαστική απόφαση θα επιβάλλει και στο υπόλοιπο 40% να συμμορφωθεί.
Ως προς το περιεχόμενο των λύσεων, δεν θα υπάρχουν περιορισμοί: θα μπορεί να αφορούν πολυετείς επιμηκύνσεις της περιόδου αποπληρωμής, διαγραφές μέρους των οφειλών και άλλους τρόπους που περιλαμβάνει ο Κώδικας Δεοντολογίας της Τράπεζας της Ελλάδος. Ο επιχειρηματίας ή οι μέτοχοι θα υποχρεούνται να χρηματοδοτούν την εταιρεία. Σε διαφορετική περίπτωση, θα απομακρύνονται και θα ορίζονται ως μέτοχοι οι δανειστές, που θα αναζητούν επενδυτή. Ο μηχανισμός αναδιάρθρωσης είναι έτσι δομημένος ώστε να αποκλείει επιχειρήσεις που δεν αποπληρώνουν χρέη κατ’ επιλογή τους (κακοπληρωτές) και να επικεντρώνεται στη διάσωση κατά τα άλλα υγιών επιχειρήσεων. Για να διασφαλιστεί αυτό θα αξιοποιείται και κάθε άλλο διαθέσιμο στοιχείο για την περιουσιακή κατάσταση των ιδιοκτητών της επιχείρησης (δηλώσεις στην εφορία, καταθέσεις σε τράπεζες κ.λπ.).
Υπάρχουν, επίσης, προβλέψεις για την ελάφρυνση νοικοκυριών και επιχειρήσεων από τη φορολόγηση της ωφέλειας που προκύπτει από τις διαγραφές τραπεζικών χρεών. Παράλληλα, προωθείται σειρά παρεμβάσεων στο δικαστικό σύστημα, για να διασφαλιστεί η επιτάχυνση των σχετικών διαδικασιών. Στο πλαίσιο αυτό έχουν ενισχυθεί τα δικαστήρια, δημιουργούνται ειδικευμένα δικαστήρια για υποθέσεις υπερχρέωσης ή αδυναμίας αποπληρωμής χρεών και προωθούνται αλλαγές στον πτωχευτικό κώδικα.
Τι ισχύει για την πρώτη κατοικία
Μέχρι το 2018 δεν επιτρέπεται η μεταβίβαση δανείων που συνδέονται με πρώτη κατοικία:
* Ανεξαρτήτως κατηγορίας, δηλαδή όχι μόνο τα στεγαστικά δάνεια αλλά και τα καταναλωτικά δάνεια, τα επισκευαστικά δάνεια, τα δάνεια ελεύθερων επαγγελματιών, εμπόρων, αγροτών, καθώς και τα δάνεια μικρών και μικρομεσαίων επιχειρήσεων, που έχουν διασφάλιση σε πρώτη κατοικία.
* Με αντικειμενική αξία μέχρι 140.000 ευρώ (άνω του 90% του συνόλου στεγαστικών δανείων πρώτης κατοικίας).
Προστασία και για όσα μεταβιβαστούν
Για τους δανειολήπτες που τα δάνειά τους θα μεταβιβαστούν σε μη τραπεζικές εταιρείες η ελληνική κυβέρνηση πέτυχε να μην υπάρξει καμία ουσιαστική διαφορά, καθώς το πλαίσιο προστασίας είναι ακριβώς το ίδιο με αυτό που ισχύει για τις τράπεζες (Νόμος Κατσέλη, Κώδικας Δεοντολογίας κ.λπ.), ενώ δεν θα μπορούν σε καμία περίπτωση να επιδεινώνονται οι όροι του δανείου. Υπάρχει, επίσης, ειδική πρόνοια για συμβάσεις με μεταβλητό επιτόκιο.
Πριν από τη μεταβίβαση μη εξυπηρετούμενων δανείων, οι τράπεζες οφείλουν να έχουν κάνει πρόσφατη εμπεριστατωμένη και ουσιαστική πρόταση ρύθμισης στους δανειολήπτες, ενώ οφείλουν να επιδεικνύουν αυξημένη ευαισθησία για τις ευπαθείς ομάδες. Μετά τη μεταβίβαση των δανείων, οι μη τραπεζικές εταιρείες θα πρέπει να ακολουθήσουν εκ νέου τη διαδικασία του Κώδικα Δεοντολογίας και να κάνουν πρόταση ρύθμισης.
