Τις νέες της προτάσεις με στόχο να υποχρεώσει τις τράπεζες της Ευρωζώνης να αντιμετωπίσουν τα τεράστια επισφαλή δάνεια που έχουν δημοσιοποίησε η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα, θέτοντας το σχέδιό της σε δημόσια διαβούλευση μέχρι τις 15 Νοεμβρίου. Η ΕΚΤ κάνει μια τελευταία προσπάθεια να καταπολεμήσει ένα πρόβλημα 900 δισ. ευρώ, για το οποίο όλες οι ευρωπαϊκές θεσμικές πλευρές ανησυχούν ότι επηρεάζει τις μετοχές των τραπεζών και εμποδίζει την οικονομική ανάκαμψη της Ευρωζώνης.
Οι προτάσεις της ΕΚΤ ζητούν από τις τράπεζες να δημιουργήσουν ξεχωριστές μονάδες για την καλύτερη διαχείριση των επισφαλών δανείων και να θέσουν σαφείς στόχους εντός τριών ετών για την εκκαθάριση των δανείων. Αποτελούν μέρος μιας ευρύτερης προσπάθειας της ΕΚΤ να αποκαταστήσει την εμπιστοσύνη στις ευρωπαϊκές τράπεζες, η οποία περιλαμβάνει stress tests και επαναξιολογήσεις των τραπεζικών περιουσιακών στοιχείων.
Πρόβλημα σε Ελλάδα και Κύπρο
Οι προτάσεις είναι ένα σημαντικό βήμα "στο μεσοπρόθεσμο ταξίδι για την επίλυση αυτού του ζητήματος" δήλωσε η Σάρον Ντόνερι, η υποδιοικητής της Κεντρικής Τράπεζας της Ιρλανδίας, η οποία είναι επικεφαλής της ειδικής ομάδας εργασίας για τα κόκκινα δάνεια. Η Ντόνερι τόνισε ότι άνω του 7% των δανείων των μεγαλύτερων τραπεζών της Ευρωζώνης έχουν καταστεί προβληματικά, με την κατάσταση να είναι πιο οξεία στη νότια Ευρώπη. Περίπου το 47% των δανείων στην Ελλάδα και το 45% της Κύπρου είναι μη εξυπηρετούμενα, σύμφωνα με τα στοιχεία της ΕΚΤ. "Είναι απαραίτητη μια εναρμονισμένη και διαφανής εποπτική προσέγγιση" δήλωσε.
Θετικό το αξιόχρεο των ελληνικών τραπεζών
Θετική για το αξιόχρεο (credit positive) των ελληνικών τραπεζών θεωρεί τη μείωση των κόκκινων δανείων και των λειτουργικών δαπανών τους ο οίκος πιστοληπτικής αξιολόγησης Moody's σε έκθεσή του, την οποία δημοσιοποίησε χθες.
Ειδικότερα, σύμφωνα με τα όσα ανέφερε ο οίκος, στις 30-31 Αυγούστου οι τέσσερις μεγαλύτερες ελληνικές τράπεζες ανακοίνωσαν τα αποτελέσματα του δεύτερου τριμήνου, τα οποία έδειξαν συνολικά μια μείωση στον σχηματισμό νέων μη εξυπηρετούμενων δανείων (NPLs), έπειτα από μια σημαντική επιβράδυνσή τους τα δύο προηγούμενα τρίμηνα. "Το γεγονός αυτό, σε συνδυασμό με τη μειωμένη βάση δαπανών, είναι credit positive" αναφέρει ο οίκος.
Μείωση 375 εκατ. ευρώ στα κόκκινα δάνεια
Κατά το δεύτερο τρίμηνο του 2016, σημειώνει ο οίκος, τα συσσωρευμένα μη εξυπηρετούμενα δάνεια των τραπεζών, για 90 ημέρες και πλέον, μειώθηκαν κατά περίπου 375 εκατ. ευρώ, με μόνο την Alpha Bank να καταγράφει έναν θετικό σχηματισμό NPL, ύψους 110 εκατ. ευρώ. Επιπλέον, και οι τέσσερις τράπεζες κατέγραψαν χαμηλότερες λειτουργικές δαπάνες στο ίδιο διάστημα σε σχέση με έναν χρόνο πριν, ως αποτέλεσμα σημαντικών μέτρων μείωσης του κόστους, περιλαμβανομένης της μείωσης θέσεων απασχόλησης. «Τα χαμηλότερα κόκκινα δάνεια και η μικρότερη βάση δαπανών θα βοηθήσουν τις τράπεζες να επιστρέψουν στην κερδοφορία έπειτα από μεγάλες ζημιές τα τελευταία λίγα χρόνια» σημειώνει ο Moody's.
Θα χρειαστούν 3-4 χρόνια για σημαντική μείωση
Από εκεί και πέρα, οι προβλέψεις για ζημιές από χορηγήσεις δανείων συνέχισαν να απορροφούν περίπου το 88% των προ προβλέψεων κερδών τον Ιούνιο του 2016, έχοντας αυξηθεί σημαντικά το 2015, όπως αναφέρεται στην ανάλυση. Ακόμη, ο οίκος προσθέτει πως μια περαιτέρω μείωση στα NPLs (κόκκινα δάνεια) θα μειώσει, επίσης, τα μη εξυπηρετούμενα ανοίγματα των τραπεζών NPEs (κόκκινα ανοίγματα), τα οποία ήταν σημαντικά υψηλότερα από τα πρώτα, κατά μέσο όρο στο 50% των συνολικών δανείων τον Ιούνιο του 2016 προσθέτει ο οίκος. «Αναμένουμε το ποσοστό των NPEs να βελτιωθεί με καθυστέρηση τουλάχιστον ενός έτους σε σχέση με το ποσοστό των NPLs», αναφέρεται.
«Υποθέτοντας ότι θα υπάρχει πολιτική σταθερότητα στην Ελλάδα, αναμένουμε ότι μία ουσιαστική μείωση των NPLs των τραπεζών θα χρειαστεί τουλάχιστον τρία με τέσσερα χρόνια, δεδομένου ότι το πλαίσιο της χώρας για την κατάσχεση ενεχύρων και την πώληση NPLs αντιμετωπίζει ακόμη σημαντικά προβλήματα» υπογραμμίζει ο οίκος.
