Μεγάλη "βόμβα" για το μέλλον τόσο της ελληνικής οικονομίας όσο και των νοικοκυριών αποτελούν τα "κόκκινα δάνεια", με την Τράπεζα της Ελλάδος, αλλά και το Διεθνές Νομισματικό Ταμείο, να κρούουν τον κώδωνα του κινδύνου στην κυβέρνηση, η οποία μάλλον περί άλλα τυρβάζει... Στην Ελλάδα, από 5% μη εξυπηρετούμενα δάνεια στο τέλος του 2008 έχουμε πλέον ξεπεράσει το 40% σε επίπεδο ομίλων ή 84 δισ. ευρώ, λόγω της... συσσωρευμένης ύφεσης κατά την περίοδο του Μνημονίου, η οποία πέρασε το 25%, αλλά και τους 1,3 εκατομμύρια επίσημα ανέργους. Ο αριθμός των προβληματικών δανείων είναι εξωφρενικός, καθώς πλησιάζει με ταχείς ρυθμούς το μισό ΑΕΠ της χώρας! Την ίδια ώρα, τραπεζικοί παράγοντες αναφέρουν ότι ο αριθμός των εν λόγω δανείων αυξάνεται, αν συνυπολογίσει κάποιος ότι στην αγορά υπάρχει πλήθος ομολογιακών δανείων (κυρίως επιχειρήσεων) που απλώς αναχρηματοδοτούνται στο ελάχιστο. Αν συνυπολογίσει κανείς και το γεγονός ότι μέρος αυτών περνάει... εξ αντικειμένου σε funds (όπως στην περίπτωση Eurobank), αντιλαμβάνεται ότι το πρόβλημα είναι ιδιαίτερα ακανθώδες, καθώς πολλά νοικοκυριά βρίσκονται ήδη σε "ασφυξία".
Πρόκειται επί της ουσίας για μια τεράστια "μαύρη τρύπα", η οποία κάθε άλλο παρά διαχειρίσιμη μπορεί να θεωρηθεί με την ακολουθούμενη οικονομική πολιτική, ενώ το νέο οικονομικό επιτελείο καλείται να προχωρήσει άμεσα σε συνεννόηση με τους δανειστές για την εξεύρεση βιώσιμης λύσης, η οποία θα πρέπει να περιλαμβάνει κατ' ελάχιστον μεγάλες διευκολύνσεις για τους αδύναμους και όχι να προκρίνει τη... μετακύλιση των διοικήσεων των ελληνικών τραπεζών σε funds και μάλιστα σε τιμές ιδιαιτέρως χαμηλές που ζημιώνουν το Δημόσιο.
SOS από ΔΝΤ και ΤτΕ
Αναφερόμενος στο τραπεζικό σύστημα, ο απερχόμενος διοικητής της ΤτΕ Γιώργος Προβόπουλος επισήμανε ότι είναι ανάγκη να γίνει αποτελεσματικότερη διαχείριση των μη εξυπηρετούμενων δανείων, υποστηρίζοντας παράλληλα ότι το τραπεζικό σύστημα οφείλει να συμβάλει στην κλαδική αναδιάρθρωση της οικονομίας.
Μια μέρα πριν, το ΔΝΤ εξέφρασε ανησυχία και για τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια των ελληνικών τραπεζών, επισημαίνοντας ότι έχουν ανέλθει στο 40% επί του συνόλου των δανείων (σ.σ πλέον είναι παραπάνω...).
Συγκεκριμένα το ΔΝΤ ανέφερε πως οι «ελληνικές τράπεζες αντιμετωπίζουν ένα βουνό από μη εξυπηρετούμενα δάνεια, ενώ ταυτόχρονα διαθέτουν εύθραυστους ισολογισμούς». Ειδικότερα, το Ταμείο κάλεσε τις ελληνικές τράπεζες να προχωρήσουν στη λήψη μέτρων για τη συγκράτηση της αύξησης των μη εξυπηρετούμενων δανείων.
Ακόμη 6 δισ. ευρώ στις τράπεζες!
Όμως το πιο... καλό ήταν πιο... κάτω στην έκθεση του ΔΝΤ. Ούτε λίγο ούτε πολύ, το Ταμείο φοβάται ότι, παρά τις δύο συνεχόμενες ανακεφαλαιοποιήσεις που έγιναν στις ελληνικές τράπεζες μέσα σε 9 μήνες και παρά τα 230 δισ. ευρώ και πλέον που έχουν λάβει από την εποχή Αλογοσκούφη... ενδέχεται να χρειάζονται ακόμη 6 δισ. ευρώ! Όπως προειδοποίησε, δεδομένης της χαμηλής ποιότητας μέρους των κεφαλαίων των ελληνικών τραπεζών και σε συνδυασμό με τα υψηλά ποσοστά των NPLs, είναι ορατός ο κίνδυνος οι ελληνικές τράπεζες να χρειαστούν πρόσθετα κεφάλαια. Με βάση τις εκτιμήσεις του Ταμείου, οι ελληνικές τράπεζες χρειάζονται έως και 6 δισ. ευρώ επιπρόσθετα κεφάλαια σε σχέση με το δυσμενές σενάριο των ασκήσεων προσομοίωσης που διενήργησε η Τράπεζα της Ελλάδος, ανεβάζοντας τον συνολικό λογαριασμό στα 15,42 δισ. ευρώ.
Από τα 6 δισ. ευρώ, τα 4 δισ. ευρώ προκύπτουν από πρόσθετες προβλέψεις που υπολογίζει λόγω διαφορετικής μεθοδολογίας το ΔΝΤ και τα 2 δισ. ευρώ από τις συντηρητικότερες παραδοχές που χρησιμοποιούν οι οικονομολόγοι του σχετικά με τον βαθμό ανάκτησης μη εξυπηρετούμενων στεγαστικών δανείων.
Τα νοικοκυριά χάνουν καταθέσεις λόγω Μνημονίων
Την ίδια ώρα, οριακά πάνω από τα 160 δισ. ευρώ ήταν το σύνολο των καταθέσεων τον Απρίλιο του 2014, αφού απωλέσθηκαν 3 δισ. ευρώ από το τέλος του 2013. Το σύνολο των καταθέσεων ήταν πέρσι τον Δεκέμβριο 163 δισ. ευρώ, αλλά μόνον 44,56 δισ. ευρώ ήταν καταθέσεις Ταμιευτηρίου, δηλαδή καταθέσεις του κοινού, των μικρών εισοδημάτων. Αντίθετα, οι καταθέσεις προθεσμίας ήταν 97,98 δισ. ευρώ και οι επιχειρηματικές καταθέσεις όψεως 20,5 δισ. ευρώ. Διαγράμματα που εμπεριέχονται στην έκθεση δείχνουν ότι τα νοικοκυριά, αντί να αποταμιεύουν (μέχρι και 7% του ΑΕΠ το 2007), κάνουν πλέον αναλήψεις από το 2010 και μετά σε ποσοστό περίπου 3% του ΑΕΠ το 2013.
