Ακόμη ένα θετικό μήνυμα για την ελληνική οικονομία προμηνύει η πρόθεση των τραπεζών για μεγάλη μείωση των κόκκινων ανοιγμάτων αλλά και δανείων την επόμενη τριετία. Ειδικότερα, κατά 40,2 δισ. ευρώ ή κατά 38% θα μειωθούν τα μη εξυπηρετούμενα ανοίγματα των τραπεζών ώς το τέλος του 2019 με βάση τους επιχειρησιακούς στόχους που υπέβαλαν οι εγχώριες τράπεζες στην Τράπεζα της Ελλάδος και στον Ενιαίο Εποπτικό Μηχανισμό (SSM).
Η διαχείριση των NPEs αποτελεί τη σημαντικότερη πρόκληση για το ελληνικό τραπεζικό σύστημα, σύμφωνα με την ΤτΕ, η οποία αναφέρει στην έκθεσή της πως η αποτελεσματική αντιμετώπιση του προβλήματος είναι κρίσιμη, καθώς, πέρα από τη βελτίωση της οικονομικής ευρωστίας των τραπεζών, θα επιτρέψει την απελευθέρωση κεφαλαίων προς χρηματοδότηση των περισσότερο παραγωγικών κλάδων της οικονομίας και θα συμβάλει γενικότερα στην ανάπτυξη.
Φιλόδοξος, αλλά εφικτός στόχος
Όπως προκύπτει από την πρώτη τριμηνιαία έκθεση της ΤτΕ, οι τράπεζες στοχεύουν να μειώσουν τα μη εξυπηρετούμενα ανοίγματά τους (Non Performing Exposures - NPEs) από 106,9 δισ. ευρώ στο τέλος Ιουνίου 2016 σε 66,7 δισ. ευρώ τον Δεκέμβριο του 2019.
Όπως αναφέρει η ΤτΕ, ο παραπάνω στόχος είναι φιλόδοξος, αλλά εφικτός και θα επιτευχθεί κατά το μεγαλύτερο μέρος του τη διετία 2018-19.
Ειδικότερα, στο τέλος της φετινής χρονιάς τα NPEs εκτιμάται ότι θα μειωθούν οριακά στα 105,8 δισ. ευρώ, για να πέσουν στο τέλος του 2017 στα 98,2 δισ. ευρώ (μείωση κατά 7,6 δισ. ευρώ). Το 2018 θα μειωθούν κατά σχεδόν 15 δισ. ευρώ (σ.σ.: από 98,2 σε 83,3 δισ. ευρώ) και το 2019 κατά 16,6 δισ. ευρώ (σ.σ.: από 83,3 σε 66,7 δισ.)
Ρυθμίσεις, πωλήσεις και ρευστοποιήσεις
Η συνολική μείωση εκτιμάται ότι θα προέλθει κυρίως από τις επιτυχείς ρυθμίσεις δανείων. Ειδικότερα, εκτιμάται ότι μη εξυπηρετούμενα ανοίγματα ονομαστικής αξίας 30,8 δισ. ευρώ θα καταστούν κατόπιν ρυθμίσεων ενήμερα. Η παραπάνω επίδοση θα αντισταθμιστεί, όμως, στο σύνολό της, από τα νέα μη εξυπηρετούμενα ανοίγματα, που εκτιμάται ότι θα ανέλθουν στην τριετία στα 30,4 δισ. ευρώ. Η συσσώρευση νέων NPEs αναμένεται κατά κύριο λόγο ώς το τέλος του 2017.
Την ίδια ώρα, σε ρευστοποίηση εμπράγματων εξασφαλίσεων θα οδηγηθούν δάνεια ονομαστικής αξίας 11,5 δισ., ενώ προβλέπεται να πωληθούν δάνεια ονομαστικής αξίας 7,4 δισ. ευρώ, ενώ θα υπάρξουν διαγραφές δανείων ύψους 13,9 δισ. ευρώ και κατά 2 δισ. ευρώ θα μειωθούν τα NPEs από άλλες κινήσεις, όπως οι μετοχοποιήσεις.
Κατά την ίδια περίοδο, τα δάνεια σε καθυστέρηση άνω των 90 ημερών (Non Performing Loans – NPLs) αναμένεται να μειωθούν κατά 49%, από 78,3 δισ. τον Ιούνιο του 2016 σε 40,2 δισ. το 2019. Ο σχετικός δείκτης NPLs αναμένεται να μειωθεί από 37% σε 20% για την ίδια χρονική περίοδο.
Οι στόχοι ανά κατηγορία χορηγήσεων
Όσον αφορά την κλαδική διάρθρωση τα NPEs στα στεγαστικά δάνεια προβλέπεται να μειωθούν από 28,1 δισ. ευρώ τον Ιούνιο του 2016 (42% επί των χορηγήσεων) σε 19,7 δισ. ευρώ ( 32%) στο τέλος του 2019. Τα NPLs της κατηγορίας προβλέπεται να μειωθούν από 20,7 δισ. (Ιούνιος 2016) σε 12,9 δισ. (Δεκέμβριος 2019) με τον σχετικό δείκτη να υποχωρεί από το 31% στο 21%.
Στα καταναλωτικά τα NPEs θα καταγράψουν τη μεγαλύτερη μείωση με βάση τους επιχειρησιακούς στόχους, καθώς προβλέπεται να διαμορφωθούν σε μόλις 6,5 δισ. στο τέλος του 2019, από 15,2 δισ. ευρώ τον περασμένο Ιούνιο. Ο δείκτης θα υποχωρήσει από το 64% στο 36%. Η μεγαλύτερη μείωση προβλέπεται να καταγραφεί τη διετία 2018-19.
Στα επιχειρηματικά δάνεια τα NPEs σε απόλυτο νούμερο προβλέπεται να μειωθούν από 64,3 δισ. σε 40,5 δισ. ευρώ με τον δείκτη NPEs να μειώνεται αντίστοιχα από 53% σε 35%. Τα NPLs (πριν από τις προβλέψεις) προβλέπεται να μειωθούν από 45,1 σε 22,7 δισ. ευρώ.
“Κόκκινη” πρωταθλήτρια Ευρωζώνης η Ιταλία
Πρωταθλήτρια Ευρωζώνης στα κόκκινα ανοίγματα αναδεικνύεται η Ιταλία, με τις ιταλικές τράπεζες να κατέχουν το ένα τρίτο των κόκκινων δανείων του συνόλου των 990 δισ. ευρώ σύμφωνα με ανάλυση της ΕΚΤ. Τα στοιχεία για την Ιταλία υπογραμμίζουν τις προκλήσεις με τις οποίες είναι αντιμέτωπη η χώρα σε μια περίοδο πολιτικής αναταραχής αλλά και κραδασμών στην αγορά ομολόγων και μετοχών. Μετά την Ιταλία, δεύτερη στα NPEs στην Ευρωζώνη έρχεται η Γαλλία με 164,89 δισ., ακολουθεί η Ισπανία με 148,15 δισ. και τέταρτη έρχεται η Ελλάδα με 116,35 δισ. ευρώ.
