Έως τις 24 Νοεμβρίου θα εγκρίνει το Δ.Σ. του Ταμείου Παρακαταθηκών και Δανείων την υλοποίηση της νέας πολιτικής ευνοϊκών ρυθμίσεων δανείων του στεγαστικού τομέα που αποφασίστηκε στο ΚΥΣΟΙΠ στις 7 Ιουλίου, η οποία περιλαμβάνει μεσοσταθμική μείωση επιτοκίου κατά 2,3% για το 48% των δανείων. Η εισήγηση της κυβέρνησης για ευνοϊκότερες ρυθμίσεις αφορά 145.000 δημόσιους και δημοτικούς υπαλλήλους με δάνεια συνολικού ύψους 3,5 δισ. ευρώ.
Σύμφωνα με το ΤΠ&Δ, σκοπός της νέας πολιτικής είναι η προστασία της πρώτης κατοικίας όλων των δανειοληπτών με την υλοποίηση λύσεων προσαρμοσμένων στις πραγματικές δυνατότητες του καθενός εξ αυτών, με παράλληλη εξασφάλιση της δυνατότητας αποπληρωμής κάθε δανείου. Με τον τρόπο αυτόν διασφαλίζεται το δημόσιο συμφέρον με τρόπο κοινωνικά δίκαιο και αποδεκτό.
Για τον προσδιορισμό της ενδεδειγμένης κατά περίπτωση λύσης θα εφαρμόζονται κατά σειρά οι τεχνικές που προβλέπονται από την Τράπεζα της Ελλάδος για όλο το τραπεζικό σύστημα και ειδικότερα η επιμήκυνση του δανείου, η δραστική μείωση του επιτοκίου και η αποπληρωμή μέρους του κεφαλαίου με μειωμένο επιτόκιο και πάγωμα του υπόλοιπου κεφαλαίου για διάστημα δέκα ετών.
Το ΤΠ&Δ εκτιμά ότι στο 48% των δανείων θα υπάρξει μεσοσταθμική μείωση του επιτοκίου κατά 2,3% και στο 1/3 περίπου αυτών θα υπάρξει επιπλέον και πάγωμα μέρους του κεφαλαίου.
Όφελος από 3.000 έως 4.500 ευρώ τον χρόνο
Για παράδειγμα δανειολήπτης με δάνειο 100.000 ευρώ υπολειπόμενης διάρκειας 20 ετών με ισχύον επιτόκιο εκτοκισμού 4,8%:
* Σήμερα πληρώνει δόση 649 ευρώ τον μήνα και με τις νέες ρυθμίσεις μπορεί να πληρώνει 390 ευρώ τον μήνα (μέσω επιμήκυνσης κατά 10 έτη και μείωσης επιτοκίου σε 2,4%), δηλαδή θα έχει μείωση μηνιαίας δόσης κατά 259 ευρώ και συνολικό ετήσιο όφελος 3.108 ευρώ.
* Εάν ο εν λόγω δανειολήπτης λόγω χαμηλού οικογενειακού εισοδήματος ενταχθεί στη λύση που θα προβλέπει και πάγωμα του 30% του κεφαλαίου, τότε η μηνιαία δόση του μπορεί να φτάσει σε 273 ευρώ τον μήνα, δηλαδή θα έχει μηνιαίο όφελος από διαφορά δόσεων 376 ευρώ και ετήσιο 4.512 ευρώ.
Όφελος έως 1.000 ευρώ για συνεπείς δανειολήπτες
Στο υπόλοιπο 52% των δανείων, στα οποία δεν θα εφαρμοστούν λύσεις που οδηγούν άμεσα σε μείωση του κόστους δανεισμού, προβλέπεται να υπάρχει επιβράβευση των απόλυτα συνεπών δανειοληπτών με προβλεπόμενη μεσοσταθμική μείωση επιτοκίου που, για το τρέχον εξάμηνο, θα είναι της τάξεως του 1%.
Για παράδειγμα απόλυτα συνεπής δανειολήπτης με δάνειο 100.000 ευρώ, ανεξαρτήτως υπολειπόμενης διάρκειας, θα έχει όφελος τόκων τάξεως 1.000 ευρώ ετησίως.
Σταθερά επιτόκια για όλη τη διάρκεια των δανείων
Όπως διευκρινίστηκε από το ΤΠ&Δ, τα επιτόκια των δανείων του είναι σταθερά για όλη τη διάρκεια του δανείου (30 και πλέον χρόνια) με σκοπό την προστασία των δανειοληπτών από τυχόν διακυμάνσεις των επιτοκίων σε μια τόσο μεγάλη χρονική περίοδο και, ως εκ τούτου, δεν μπορεί να είναι συγκρίσιμα με επιτόκια άλλης μορφής (π.χ. κυμαινόμενα).
Το ΤΠ&Δ δεν πιστεύει και δεν θα εφαρμόσει οριζόντιες λύσεις χωρίς κριτήρια, αφού δεν προστατεύουν το συμφέρον των δανειοληπτών που έχουν θιγεί πιο έντονα από την οικονομική κρίση και οι οποίοι έχουν ανάγκη βιώσιμων λύσεων.
Το ιστορικό
Σημειώνεται ότι επί χρόνια οι δημόσιοι υπάλληλοι επέλεγαν το ΤΠ&Δ λαμβάνοντας δάνεια με κύριο κριτήριο το ύψος του μισθού που έπαιρνε ο υπάλληλος (δάνειο ανάλογα με τις αποδοχές) και με οροφή αποπληρωμής τα 30 χρόνια. Άλλο κριτήριο ήταν το ηλικιακό (πότε έβγαινε ο υπάλληλος στη σύνταξη) και ένα τρίτο η εμπορική αξία του σπιτιού.
Το ακίνητο υποθηκευόταν, ώστε, ακόμη και σε περίπτωση απόλυσης του υπαλλήλου, να υπάρχει πρόσθετη ασφαλιστική δικλίδα.
Τα δάνεια εξυπηρετούνται με σταθερό επιτόκιο, σε ένα εύρος μεταξύ 4,5% και 6,2%, ενώ σε συγκεκριμένες κοινωνικές ομάδες, όπως πολύτεκνοι, ΑμεΑ κ.λπ., το επιτόκιο ήταν χαμηλότερο. Ο δανειολήπτης, πάντως, δεν είχε τη δυνατότητα διαπραγμάτευσής του.
Τα δάνεια κατέστησαν προβληματικά με το ξέσπασμα της κρίσης και το πρόβλημα άρχισε να διογκώνεται επί θητείας Ευ. Βενιζέλου στο υπουργείο Οικονομικών. Αναγνώρισε μεν την ύπαρξη του προβλήματος, αλλά προέβη σε μια ρύθμιση που αποδείχθηκε ότι δεν έδωσε λύση.
Πάντως, κανένα δάνειο δεν είναι κόκκινο καθώς οι δόσεις αποπληρώνονται με παρακράτηση απευθείας από τον μισθό. Έτσι, αν η δόση είναι 500 ευρώ, κάθε δεκαπενθήμερο ο δανειολήπτης βλέπει 250 ευρώ να έχουν αφαιρεθεί από το εισόδημά του.
